신용카드 결제 금액을 연체하게 된다면 카드사에게 문자나 전화를 받게 됩니다. 만약 연체일이 영업일 기준으로 5일을 지나지 않았다면 괜찮습니다. 그러나 5일이 지났다면 연체기록이 카드사에 기록되기 때문에 신용도에 안 좋은 영향을 미치게 됩니다.
카드사 연체 기록 조건
카드사는 영업일 기준으로 5일이 지나도록 연체 내역이 남아있다면 전산에 기록하게 됩니다. 영업일 기준이므로 토, 일요일은 제외하고 평일 기준으로 계산하면 됩니다.
하지만 연체된 금액만큼 어디선가 돈을 구해야 하는 상황이라면 넉넉한 시간은 아닙니다. 대출 돌려 막기는 좋은 방법은 아니지만 급한 경우라면 주말 대출이 가능한 곳을 통해 급한 불을 끌 수는 있습니다.
카드사 문자나 전화받는 조건
5일 전에는 단순히 반복적인 연체 문자를 받게 되지만 5일이 지난 시점부터는 카드사에서 수시로 전화를 받게 될 것입니다. 어차피 5일이 지났으니 한 달 이내에 갚으면 되겠지라는 생각을 한다면 정말 큰일 날 수 있습니다. 연체일에 따라 여러분에 받게 될 불이익은 걷잡을 수 없이 커지게 될 것입니다.
다행히 사업장 또는 직장으로 카드사 직원이 찾아와서 독촉을 하지는 않습니다. 하지만 카드사의 전화를 계속 받지 않는다면 법원에서 여러분의 재산을 압류할 수 있습니다. 연체 기간에 따른 불이익을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
카드 연체 일수에 따른 불이익
카드 연체 일수가 5일이 지났다면 이미 연체 내역은 전산 상에 업로드됩니다. 이후 20일, 30일, 90일 이상이 될 경우 순차적으로 불이익이 증가하게 됩니다.
연체 20일 이하
연체가 5일이 지났지만 20일 이하인 경우에는 자택으로 연체 우편을 받게 될 것입니다. 또한 연체된 카드 한도가 대폭 줄어들게 되며, 경우에 따라 카드 이용이 정지될 수 있습니다.
연체 30일 이하
연체 일수가 20일을 초과하고 30일 이하인 경우라면 카드사는 법원에 여러분의 연체 내역을 전달하게 됩니다. 법원에 지급명령을 신청하게 되며, 본격적으로 연체 금액에 대한 독촉을 받게 됩니다.
연체 90일 이하
연체 일수가 30일을 초과하면 단기연체자라는 불명예 타이틀을 얻게 됩니다. 이때부터는 신용도가 급격하게 하락하며 되돌리기에 어려운 수준으로 진입합니다.
공공기관 서버에 단기연체자로 등록되면 금융권 대출을 받기 어렵습니다. 그래서 대부업체를 통해 대출을 받아 연체금을 상환하는 일이 발생하는데요. 대부업체 이자는 매우 높기 때문에 점차 신용불량자에서 빠져나오기 힘들어집니다.
연체 90일 초과
카드 연체금이 100만 원 이상이면서 연체 일수가 90일을 초과한다면 장기연체자로 등록됩니다. 만약 연체금을 상환하여도 5년 간 기록에 남게 됩니다. 또한 이때부터는 내가 소유한 자동차, 부동산, 통장 등의 재산이 가압류될 수 있습니다.
이미 신용등급은 7등급 이하로 하락했을 가능성이 높습니다. 솔직히 이정도 수준이면 회복이 불가능하다고 판단됩니다.
카드 연체 시 대응방안
카드 연체가 발생했을 때 가장 좋은 대응방안은 5일 이내에 해결하는 것입니다. 만약 5일 이내에 상환할 돈이 없다면 은행 대출을 이용하는 것을 추천해 드립니다.
개인회생
개인회생이란 일부 금액만 갚으면 나머지 대출금액을 없던 것으로 해주는 제도입니다. 물론 도박이나 개인의 소비가 큰 경우라면 기각될 확률이 매우 높습니다.
은행 대출
카드 연체보다 은행 연체가 신용도 하락 폭이 낮으며, 나중에 상환했을 때에도 은행 연체가 더 빠르게 신용도가 상승할 수 있습니다.
리볼빙 서비스
카드 금액을 나눠서 내는 리볼빙 서비스를 이용하면 연체를 면할 수 있습니다. 하지만 리볼빙을 사용할수록 갚아야 할 돈이 기하급수적으로 증가하기 때문에 자주 사용하는 것을 추천하지 않습니다.
연체를 피할 수 있는 방안이며, 리볼빙을 사용하고 남은 연체금액을 신속히 갚을 수 있는 방안을 마련하는 것이 중요합니다.
